En un mundo empresarial cada vez más competitivo, desafiante y volátil, existen diversos factores imprevistos que pueden impactar de manera negativa en las finanzas de una compañía y comprometer sus balances. En el peor de los casos, una crisis puede terminar en bancarrota.
Sin embargo, existe una herramienta financiera, no tan conocida pero extremadamente valiosa, que ha permitido a numerosas empresas evitar el abismo de la quiebra: el seguro de Crédito.
¿Qué es un seguro de Crédito?
Un seguro de Crédito es una herramienta diseñada para proteger a las empresas contra el riesgo de impago por parte de sus clientes o deudores. Es un tipo de seguro comercial que brinda cobertura en caso de que un cliente no cumpla con sus obligaciones de pago, ya sea por insolvencia, quiebra u otras circunstancias.
El objetivo principal de un seguro de Crédito es salvaguardar la salud financiera de una empresa al prevenir el impago y proporcionarle indemnización por las pérdidas sufridas debido si este llega a producirse. Esto puede incluir el reembolso total o parcial del importe adeudado, así como servicios adicionales como asesoramiento y monitoreo de la solvencia de los clientes.
Al contratar un seguro de Crédito, la empresa asegurada proporciona información sobre sus clientes y deudores a la compañía aseguradora, quien evalúa el riesgo crediticio de cada uno. En función de esta evaluación, se establecen límites de crédito para cada cliente, y en caso de incumplimiento de pago, se activa la cobertura y se inicia el proceso de reclamación.
Este tipo de seguro es especialmente relevante para las empresas que operan en entornos comerciales volátiles, donde los riesgos de impago pueden ser significativos. Proporciona a las empresas una mayor seguridad y confianza al realizar transacciones comerciales, ya que cuentan con una protección financiera que mitiga los riesgos asociados al crédito y al cobro de sus facturas.
Seguros de Crédito: ¿qué es la siniestralidad?
La siniestralidad en seguros de Crédito se refiere a la frecuencia y magnitud de los eventos que activan las reclamaciones en este tipo de pólizas. En el contexto de los seguros de Crédito, un siniestro ocurre cuando un asegurado sufre una pérdida financiera debido al impago de un cliente o deudor cubierto por la póliza.
La siniestralidad puede estar influenciada por diversos factores, como la situación económica general, el sector de actividad de la empresa asegurada, la calidad crediticia de los clientes o deudores, entre otros. Un nivel alto de siniestralidad indica que las empresas aseguradas están experimentando un número significativo de impagos, lo que puede generar un impacto negativo en su estabilidad financiera.
A continuación, se explorarán casos de empresas afectadas por una alta siniestralidad que lograron evitar la quiebra gracias a la cobertura y las indemnizaciones proporcionadas por los seguros de Crédito, que permitieron prosperar en situaciones críticas, demostrando el valor estratégico de contar con una protección de este tipo.
Empresas que se salvaron de la quiebra gracias a seguros de Crédito
- General Motors. En 2009, General Motors (GM) estuvo al borde de la quiebra. La automotriz había perdido miles de millones de dólares en los años anteriores tras el colapso de la burbuja inmobiliaria y sus acreedores exigían reembolsos. Pero GM pudo evitar la bancarrota al obtener un préstamo de 50.000 millones de dólares del gobierno de los Estados Unidos. El préstamo estaba respaldado por un seguro de crédito, lo que ayudó a asegurar a los acreedores que GM podría pagar.
- American International Group (AIG). Es una gran compañía de seguros que estuvo al borde de la quiebra en 2008. La empresa había invertido mucho en credit default swaps, un tipo de seguro que protege contra el incumplimiento de un préstamo. Cuando estalló la crisis financiera, AIG no pudo cumplir con sus obligaciones y se vio obligada a declararse en quiebra. Sin embargo, la empresa tenía una póliza de seguro de Crédito que pagaba miles de millones de dólares a sus acreedores. Esto permitió a AIG evitar la liquidación y salir de la bancarrota como una empresa más pequeña, pero todavía viable.
- La empresa cementera mexicana que estuvo al borde de la quiebra en 2009, tras la baja en la demanda de cemento por la explosión de la burbuja inmobiliaria. Los acreedores acudieron en masa a exigir sus cobros y la compañía logró salvarse gracias a un préstamo de 1,500 millones de dólares de un grupo de bancos que estaba respaldado por un seguro de Crédito.
- Banco do Brasil. Banco do Brasil es el banco más grande de Brasil. En 2012 atravesaba dificultades financieras graves, pero pudo evitar la bancarrota al obtener un préstamo de 10.000 millones de dólares del gobierno brasileño que también se encontraba respaldado por un seguro de Crédito.
- Empresa Nacional del Petróleo (ENAP). ENAP es la empresa petrolera estatal de Chile. En 2015, a partir de la caída de los precios del petróleo, tuvo que solicitar un préstamo de 1.500 millones de dólares del gobierno chileno para continuar con sus operaciones. El mismo estaba respaldado por un seguro de crédito, lo que ayudó a asegurar a los acreedores.
- Debenhams: En 2020, la cadena de tiendas departamentales británica Debenhams se declaró en bancarrota debido a la disminución de las ventas en internet y la creciente competencia. Sin embargo, gracias a un seguro de Crédito que cubría la mayoría de las cuentas por cobrar de la empresa, se logró un acuerdo de rescate y se mantuvieron abiertas algunas de sus tiendas.
Los seguros de Crédito también son una herramienta valiosa para las pequeñas y medianas empresas (pymes). Sea cual sea el volumen de facturación de tu compañía, los seguros de Crédito aportan la certeza de asegurar tus ventas para que puedas centrarte en lo más importante: la gestión de tu negocio.
Beneficios del seguro de Crédito
En Solunion existen varias opciones y ofertas sectoriales que te permiten vender de forma segura y cuentan con los siguientes beneficios:
- Proteger a tu empresa frente a riesgos comerciales que escapan de tu control.
- Cubrir el riesgo de impago de los créditos comerciales a plazo tanto en el mercado doméstico como en el de exportación, obteniendo también una mejor administración y control de los riesgos de tus clientes.
- El seguro de crédito protege uno de los activos más importantes de las empresas: las cuentas por cobrar.
- Cuidar tu balance: además del análisis de solvencia de clientes, en caso de impago por su parte, la compañía se encarga de realizar la gestión de recobro y de indemnizarte según las condiciones de tu póliza.
Las principales ofertas disponibles en Solunion son la póliza PY, que destaca por tener un formato de gestión fácil y sencillo y está pensada para las pequeñas y medianas empresas; y la póliza Innova, un producto integral que ofrece protección a tu empresa contra la falta de pago de las ventas a crédito a tus clientes, en el mercado local y de exportación.
Además, Solunion ofrece un servicio de cobranza
